ישר××œ×™× ×¨×‘×™× ×ž×’×™×¢×™× ×œ×’×¨×ž× ×™×” בביטחון מל×, ×•×ž×’×œ×™× ×‘×©×‘×•×¢ הר×שון ש×ין ×œ×”× ×œ×ן לקבל משכורת. פתיחת חשבון ×‘× ×§ ×’×¨×ž× ×™ × ×©×ž×¢×ª פשוטה על ×”× ×™×™×¨, ×בל בשטח ×”×™× × ×ª×§×œ×ª בשלושה ×ž×›×©×•×œ×™× ×¢×™×§×¨×™×™×: Anmeldung (×¨×™×©×•× ×¢×™×¨×™×™×”), Schufa (דירוג ×שר××™ ×’×¨×ž× ×™) ושפה. המדריך ×”×–×” יעזור ×œ×›× ×œ× ×•×•×˜ בין כל ×חד מה×.
למה ×–×” כל כך קשה — שלושה ×ž×›×©×•×œ×™× ×¢×™×§×¨×™×™×
1. Anmeldung — ×¨×™×©×•× ×¢×™×¨×™×™×”
כל תושב ×‘×’×¨×ž× ×™×” חייב ×œ×¨×©×•× ×ת כתובתו בבורגר×מט (Bürgeramt) תוך ×©×‘×•×¢×™×™× ×ž×™×•× ×”×›× ×™×¡×” לדירה. ×”×ישור ×©×ž×§×‘×œ×™× â€” × ×§×¨× Anmeldebestätigung — ×”×•× ×“×¨×™×©×ª בסיס לפתיחת חשבון ×‘× ×§ ×‘×‘× ×§×™× ×”×’×“×•×œ×™×. בלי דירה, ×ין Anmeldung. בלי Anmeldung, ×ין חשבון. הבעיה: בשלב הר×שון ×ין ×œ×›× ×“×™×¨×”. לכן ×¨×‘×™× ×ª×§×•×¢×™× ×‘×œ×•×œ××”.
2. Schufa — דירוג ×שר××™
Schufa ×”×™× ×—×‘×¨×ª דירוג ×”×שר××™ ×”×’×¨×ž× ×™×ª המקבילה ×œ× ×ª×•× ×™ ×שר××™ בישר×ל. מי שמגיע חדש ×œ×’×¨×ž× ×™×” פשוט "×œ× ×§×™×™×" ב-Schufa — ציון × ×™×˜×¨×œ×™, ×œ× ×©×œ×™×œ×™, ×בל ×‘× ×§×™× ×•×ž×©×›×™×¨×™ דירות ×ž×¢×“×™×¤×™× ×œ× ×œ×”×¡×ª×›×Ÿ. ×œ×‘× ×™×™×ª ציון Schufa תקין לוקח בין 6 ×—×•×“×©×™× ×œ×©× ×” של פעילות ×‘× ×§×ית עקבית.
3. שפה
חלק ×ž×”×‘× ×§×™× ×”×’×“×•×œ×™×, ובמיוחד Sparkasse, ×ž× ×”×œ×™× ×ת כל התהליך ×‘×’×¨×ž× ×™×ª בלבד — הן ×ת הטפסי×, הן ×ת שיחות השירות. N26 ו-Bunq ×”× ×”×—×¨×™×’×™× ×”× ×¢×™×ž×™× ×‘× ×•×£.
השוו×ת 5 ×פשרויות לפתיחת חשבון ×‘× ×§
| ×‘× ×§ | עמלה חודשית | Anmeldung × ×“×¨×©? | קלות פתיחה לישר××œ×™× |
|---|---|---|---|
| N26 (דיגיטלי) | ×—×™× × (N26 Standard) | ×œ× â€” פספורט בלבד | קל מ×וד — ×פליקציה, ×× ×’×œ×™×ª |
| Deutsche Bank | €4.90/חודש | כן | ×‘×™× ×•× ×™ — שפה ×’×¨×ž× ×™×ª בחלק |
| Sparkasse | €0–€7 (לפי עיר) | כן, בד"×› | קשה — ×’×¨×ž× ×™×ª בלבד |
| Commerzbank | ×—×™× × ×¢× ×ª× ××™× | כן | ×‘×™× ×•× ×™ — יש שירות ב×× ×’×œ×™×ª |
| Bunq (×ירופי) | €3.99/חודש | ×œ× | קל — ×× ×’×œ×™×ª, ×פליקציה |
N26 — הפתרון הר××©×•× ×™ לרוב הישר×לי×
N26 ×”×•× ×‘× ×§ דיגיטלי ×’×¨×ž× ×™ (רגולציה ×’×¨×ž× ×™×ª מל××”, ×œ× ××¨× ×§ ××œ×§×˜×¨×•× ×™) שפותח חשבון תוך 8 דקות, ומ×פשר ×–×ת ×¢× ×¤×¡×¤×•×¨×˜ בלבד — ×’× ×œ×œ× Anmeldung. התהליך כולל זיהוי ויד×ו (VideoIdent) מהטלפון. הכרטיס מגיע לבית תוך 5–7 ימי עבודה.
מה יש ב-N26 Standard (×—×™× ×): כרטיס Mastercard, IBAN ×’×¨×ž× ×™, העברות SEPA ×—×™× ×. מה ×ין: משיכות מזומן ×—×™× ×ž×™×•×ª (3 ×—×™× × ×œ×—×•×“×©, ×חר כך €2 לכל משיכה), ו×ין ×¡× ×™×¤×™×.
× ×™×ª×Ÿ לפתוח N26 מישר×ל ×¢× ×¤×¡×¤×•×¨×˜ ישר×לי. בחלק ×ž×”×ž×§×¨×™× ×“×•×¨×©×™× ×›×ª×•×‘×ª ×’×¨×ž× ×™×ª — × ×¡×• להשיג כתובת ×–×ž× ×™×ª (Airbnb, חבר) כדי להתקד×. חשבון N26 ×¢× IBAN ×’×¨×ž× ×™ ייתן ×œ×›× ×ž×¢× ×” מיידי לקבלת משכורת ×‘×™×•× ×”×¨×שון ×‘×’×¨×ž× ×™×”.
Deutsche Bank — ×”×‘× ×§ הגדול ×”×מין
Deutsche Bank מציע שירות לקוחות ב×× ×’×œ×™×ª ויחס מכובד ×œ×¢×•×‘×“×™× ×–×¨×™×. דמי ×”× ×™×”×•×œ ×¢×•×ž×“×™× ×¢×œ €4.90 לחודש (×ו ×—×™× × ×× ×ž×–×¨×™×ž×™× ×ž×¢×œ €700 לחודש). הדרישה: Anmeldung, פספורט ותלוש שכר ×ו חוזה עבודה. מת××™× ×›"×‘× ×§ ר×שי" ל×חר ×©×ž×¡×ª×“×¨×™× ×¢× ×”×¨×™×©×•×.
Sparkasse — ×‘× ×§ ×”×©×›×•× ×”, ×בל מסורבל
Sparkasse ×”×•× ×œ× ×‘× ×§ ×חד ××œ× ×¨×©×ª של ×‘× ×§×™× ×¢×™×¨×•× ×™×™×. כל Sparkasse קבועה בעיר מסוימת ועובדת ×‘×’×¨×ž× ×™×ª בלבד. היתרון: × ×•×›×—×•×ª פיזית רחבה, IBAN מקומי ויחס ×ישי. החיסרון: כמעט בלתי ×פשרי לפתוח ×œ×œ× ×©×œ×™×˜×” ×‘×’×¨×ž× ×™×ª.
Commerzbank — ×פשרות סבירה לעובדי ×”×™×™-טק
Commerzbank מציע חשבון עו"ש ×—×™× × ×ª×—×ª ×ª× ××™× (×”×›× ×¡×” חודשית ×ž×™× ×™×ž×œ×™×ª של €700). השירות ב×× ×’×œ×™×ª ×§×™×™× ×•×ž×§×¦×•×¢×™ יחסית. מת××™× ×œ×× ×©×™× ×¢× ×—×•×–×” עבודה ×’×¨×ž× ×™ פורמלי.
Bunq — ×”××œ×˜×¨× ×˜×™×‘×” ×”×ירופית
Bunq ×”×•× ×‘× ×§ ×”×•×œ× ×“×™ ×¢× IBAN ×’×¨×ž× ×™, עובד ב×× ×’×œ×™×ª, ו××™× ×• דורש Anmeldung. בעלות €3.99 לחודש. יתרון × ×•×¡×£: מ×פשר IBAN×™× ×ž-30 ×ž×“×™× ×•×ª בחשבון ×חד — שימושי מ×וד למי שעובד ×¢× ×œ×§×•×—×•×ª מכל העול×.
×ž×¡×ž×›×™× × ×“×¨×©×™× â€” מה צריך להכין?
- פספורט — ישר×לי בתוקף (לכל ×”×‘× ×§×™×)
- Anmeldung (Anmeldebestätigung) — עבור ×”×‘× ×§×™× ×”×’×“×•×œ×™×
- חוזה שכירות — ×œ× ×ª×ž×™×“ × ×“×¨×© ×ך מחזק ×ת הבקשה
- חוזה עבודה ×’×¨×ž× ×™ — × ×“×¨×© ל-Commerzbank ולחלק ×ž×¡× ×™×¤×™ Deutsche Bank
- תלושי שכר — 1–3 ×—×•×“×©×™× ××—×¨×•× ×™× (×× ×¨×œ×•×•× ×˜×™)
- עבור N26 ו-Bunq — פספורט בלבד + טלפון ×¢× ×ž×¦×œ×ž×” לויד×ו-ידוי
Schufa — מה ×–×” ו×יך ×‘×•× ×™× ×שר××™ מ×פס?
Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ×”×™× ×—×‘×¨×” פרטית ש×וספת מידע ×שר××™ על כל תושב ×‘×’×¨×ž× ×™×”. כל פעולה ×¤×™× × ×¡×™×ª מדווחת לה: פתיחת חשבון, חיוב כרטיס, הסדר תשלומי×, חוזה סלולרי, ×פילו ×”×–×ž× ×ª Klarna. ציון Schufa רע (מתחת ל-90%) עשוי ×œ×—×¡×•× ×©×›×™×¨×ª דירה, ×§× ×™×™×ª רכב ×•×ž×™× ×•×™ ×ž× ×•×™×™×.
כישר×לי חדש, ××ª× ×ž×’×™×¢×™× ×¢× ×¦×™×•×Ÿ × ×™×˜×¨×œ×™ — ×œ× ×©×œ×™×œ×™, ×בל ×’× ×œ× ×ª×™×§ × ×™×¡×™×•×Ÿ. כדי ×œ×‘× ×•×ª ציון חיובי:
- פתחו חשבון ×‘× ×§ ×’×¨×ž× ×™ ופעלו בו ב×ופן עקבי
- קחו חוזה סלולרי ×’×¨×ž× ×™ (×œ× ×›×¨×˜×™×¡ × ×˜×¢×Ÿ) — ×’× ×–×” מדווח לSchufa לטובה
- שלמו ×—×©×‘×•× ×•×ª בזמן — ×חרון ×מר "SEPA direct debit" לחשמל, ×’×–, ××™× ×˜×¨× ×˜
- ×”×™×ž× ×¢×• מהרבה בקשות ×שר××™ בפרק זמן קצר
- ל×חר 6–12 ×—×•×“×©×™× × ×™×ª×Ÿ לבקש Schufa-Auskunft (הדו"×— שלכ×) ×—×™× × ×¤×¢× ×‘×©× ×”
שירותי BNPL כמו Klarna ×¤×•×¤×•×œ×¨×™×™× ×ž×וד ×‘×’×¨×ž× ×™×” ×בל כל עיכוב ×‘×ª×©×œ×•× × ×¨×©× ×œ-Schufa מיד. היזהרו ×ž×”× ×‘×©× ×” הר××©×•× ×”.
הגשר הר×שון: Wise ו-Revolut ×œ×¤× ×™ שמסתדרי×
הטיפ שחוסך ×”×›×™ הרבה עוגמת × ×¤×©: פתחו Wise ×ו Revolut ×œ×¤× ×™ ×©×¢×•×–×‘×™× ×™×©×¨×ל. ×©× ×™×”× ×ž××¤×©×¨×™× ×¤×ª×™×—×ª חשבון מישר×ל, ×ž×§×‘×œ×™× IBAN ×ירופי (Wise × ×•×ª×Ÿ IBAN בלגי, Revolut × ×•×ª×Ÿ IBAN ליט××™), ומ××¤×©×¨×™× ×§×‘×œ×ª ×ª×©×œ×•×ž×™× ×‘×™×•×¨×• ושקל.
×”× ×œ× ×ž×—×œ×™×¤×™× ×‘× ×§ ×’×¨×ž× ×™ לטווח ×רוך (Sparkasse ×œ× ×ª×§×‘×œ IBAN ליט××™ לפיקדון שכירות), ×בל ×”× ×¤×ª×¨×•×Ÿ מצוין לתקופה שבין "× ×—×ª×ª×™ ×‘×’×¨×ž× ×™×”" לבין "יש לי N26 ו-Anmeldung".
×§×©×™×™× ××ž×™×ª×™×™× ×©×™×©×¨××œ×™× ×¤×’×©×• בשטח
"הגעתי ×œ×¡× ×™×£ Deutsche Bank ×¢× ×¤×¡×¤×•×¨×˜ ישר×לי ו-Anmeldung. הפקידה ×מרה לי ×©×”× ×¦×¨×™×›×™× ×’× ×ª×œ×•×© שכר ×’×¨×ž× ×™ ×•×œ× ×§×™×‘×œ×• ×ותי. פתחתי N26 ב×פליקציה תוך 10 דקות ועוד ×ותו ×™×•× ×§×™×‘×œ×ª×™ IBAN." — טל, 32, ×ž×”× ×“×¡ ×ª×•×›× ×”, ברלין.
"×œ× ×™×“×¢×ª×™ שחוזה Netflix ×’×¨×ž× ×™ ×‘×ª×©×œ×•× ×ž×וחר ×’×¨× ×œ×™ Schufa שלילי. ×›×©× ×™×¡×™×ª×™ לשכור דירה חדשה, בעל הבית קיבל ×ת הדו"×— וסירב. לקח לי ×©× ×” ×œ× ×§×•×ª ×ת ×–×”." — מיכל, 29, מעצבת, המבורג.
סיכו×: המסלול המומלץ לישר×לי חדש ×‘×’×¨×ž× ×™×”
- ×œ×¤× ×™ הטיסה: פתחו Wise ×ו Revolut מישר×ל + × ×¡×• לפתוח N26 (×¢× ×›×ª×•×‘×ª ×–×ž× ×™×ª ×‘×’×¨×ž× ×™×”)
- שבוע ר×שון: רשמו Anmeldung ברגע שיש ×œ×›× ×›×ª×•×‘×ª — ×’× Airbnb בחלק מהבורגר××ž×˜×™× ×ž×ª×§×‘×œ
- ל×חר Anmeldung: פתחו Deutsche Bank ×ו Commerzbank — חשבון "×¨×¦×™× ×™" לשכר דירה ומשכורת
- תוך 3 חודשי×: קחו חוזה סלולרי ×’×¨×ž× ×™ (O2, Telekom) — ×œ×‘× ×•×ª Schufa
- ל×חר ×©× ×”: בקשו Schufa-Auskunft ובדקו שהציון תקין ×œ×¤× ×™ ×©×ž×—×¤×©×™× ×“×™×¨×”